CHẤM ĐIỂM TÍN DỤNG CÁ NHÂN TỪ DỮ LIỆU THAY THẾ: TRƯỜNG HỢP CÁC TỔ CHỨC TÍN DỤNG TẠI VIỆT NAM

Nguyễn Duy Vũ

Trường Kinh tế, Đại học Bách Khoa Hà Nội, Hà Nội, Việt Nam

Bùi Quốc Trung

Trường Công nghệ thông tin và Truyền thông, Đại học Bách Khoa Hà Nội, Hà Nội, Việt Nam

Nguyễn Thúc Hương Giang

Trường Kinh tế, Đại học Bách Khoa Hà Nội, Hà Nội, Việt Nam

 Ngày nhận: 07/03/2025; Ngày hoàn thành biên tập: 08/07/2025; Ngày duyệt đăng: 28/7/2025

DOI: https://doi.org/10.38203/jiem.vi.032025.1261

 Tóm tắt: Bài viết phân tích tiềm năng ứng dụng dữ liệu thay thế trong việc đánh giá điểm tín dụng của khách hàng cá nhân tại các tổ chức tín dụng tại Việt Nam. Dữ liệu nghiên cứu từ cơ sở dữ liệu quốc gia về dân cư và lịch sử tín dụng từ các tổ chức tài chính tại Việt Nam được phân tích bằng phương pháp định lượng thông qua việc xây dựng mô hình hồi quy kết hợp với các thuật toán học máy. Kết quả thực nghiệm cho thấy việc tích hợp dữ liệu thay thế có thể cải thiện đáng kể khả năng dự báo điểm tín dụng, đồng thời mở rộng cơ hội tiếp cận dịch vụ tài chính cho người dân. Trên cơ sở đó, bài viết đưa ra những đóng góp cả về phương diện lý luận và thực tiễn, qua đó góp phần hoàn thiện khung đánh giá tín dụng cá nhân tại Việt Nam theo hướng hiện đại và toàn diện hơn.

Từ khóa: Dữ liệu truyền thống, Dữ liệu thay thế, Đánh giá tín dụng, Khách hàng cá nhân, Tổ chức tín dụng, Việt Nam

 

INDIVIDUAL CREDIT SCORING USING ALTERNATIVE DATA: EVIDENCE FROM CREDIT INSTITUTIONS IN VIETNAM

 

Abstract: This paper analyzes the potential application of alternative data in assessing individual credit scores at financial institutions in Vietnam. The research utilizes data from the National Population Database and credit histories provided by financial organizations in Vietnam. A quantitative approach is employed, combining regression modeling with machine learning algorithms. The experimental results indicate that the integration of alternative data can significantly enhance the predictive accuracy of credit scoring models, while also expanding access to financial services for the population. Based on these findings, the study offers both theoretical and practical contributions, aiming to improve the personal credit assessment framework in Vietnam toward a more modern and comprehensive approach.

Keywords: Traditional Data, Alternative Data, Credit Scoring, Individual Customers, Credit Institutions, Vietnam